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¿Debería Repagar Mi Deuda de Tarjeta de Crédito o Trabajar con un Abogado de Capítulo 7 de Quiebra es Adecuado para Mi?

En el mundo de hoy, parece que el margen de error de un individuo o familia está decreciendo constantemente. Un solo error financiero, evento médico, divorcio o situación familiar, u otro evento de la vida puede llevar a una familia de una situación financiera relativamente buena, a la crisis. En muchas ocasiones, muchos trabajadores Californianos intentarán prevenir lidiar con situaciones financieras difíciles al cargar sus varias deudas y obligaciones a tarjetas de crédito. Mientras que este acercamiento puede proveer tiempo adicional antes de verse obligado a atender sus finanzas, descansar sobre tarjetas de crédito para “cumplir con el mes” puede resultar en un arrastre financiero de largo plazo en su hogar. Con el tiempo, la deuda podría crecer hasta el punto en donde cumplir con la deuda existente es difícil de alcanzar. Si se encuentra en una dura situación o si se encuentra cayendo en atraso mes a mes, la quiebra podría ser apropiada para su situación.

Sin embargo, los abogados de quiebra de Nuestro Grupo de Quiebra comprenden que todas y cada una de las situaciones financieras son únicas y usualmente para las personas que son afectadas. Debido a esto, siempre nos acercamos a cada asunto individualmente, tomando el tiempo para comprender cada preocupación, meta, y acercamiento preferido al manejar deudas excesivas. Para concertar una consulta gratuita y confidencial con nuestras oficinas legales en Folsom o Roseville de Nuestro Grupo de Quiebras, llame al 1-800-920-5351 o contacte a nuestra firma legal en línea.

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Los Abogados de Quiebra Discuten Cuando Es Apropiado Presentar un Capítulo 7 de Quiebras

Lo anteriormente descrito representa uno de los escenarios más comunes en donde el Capítulo 7 de quiebras es más apropiado. Cuando un individuo o familia toman demasiada deuda de tarjeta de crédito y tienen problemas resolviendo dicha deuda, es típicamente una señal de que la quiebra probablemente proveerá un camino a un nuevo comenzar financiero. Sn embargo, las personas en muchas ocasiones no consideran los varios escenarios a través de los cuales la deuda de tarjeta de crédito puede acumularse.

De hecho, muchas personas parecen considerar la quiebra a través del lente de gastar excesivamente en bienes de lujo. Aún así, a través de nuestros años de práctica, hemos encontrado que la mayoría de las personas que consideran presentar una quiebra no quisieron o nunca fue su intención sobre extenderse. En su lugar, las circunstancias de la vida los empujaron a utilizar tarjetas de crédito como medio para mantener su hogar a flote.

Por ejemplo, las deudas médicas significativas pueden acumularse rápidamente de la noche a la mañana luego de un accidente severo. Una estadía en hospital puede costar decenas de miles de dólares o más, simplemente por una noche. Aunque uno podría tener seguro médico, no existen garantías de que la compañía de seguro pagará todo o parte de la reclamación. De hecho, mientras que tener un seguro médico podría parecer reducir la incidencia de quiebras médicas, no es garantía en contra de la quiebra. Una situación médica no solamente puede crear nueva deuda significativa, pero puede además reducir o eliminar la habilidad de un individuo de trabajar y generar ingresos.

¿No Debería Solo Consolidar o Refinanciar Mi Deuda de Tarjeta de Crédito?

Muchas compañías anuncian consolidación de deuda y opciones de refinanciamiento para Californianos que han caído en atraso. En algunas situaciones, estos tipos de arreglos merecen la pena ser explorados. Sin embargo, los individuos deben educarse sobre el proceso de consolidación, sus impactos, y cómo difiere de la presentación de una quiebra directa.

Generalmente, los proveedores de consolidación de deudas ofrecerán enrollar todos los pagos de un individuo en uno que la compañía o proveedor luego distribuirá a los acreedores apropiados. El proceso de consolidación de deuda simplificará los pasos que debe tomar para pagar sus cuentas, pero planes de este tipo están acompañados de extensos términos de pago e intereses aumentados. Un término de pago extenso acompañado con intereses iguales o más altos significa que el individuo pagará mucho más sobre la vida de la deuda.

En contraste con el proceso de quiebra, la consolidación de deuda carece de varias características que son en muchas ocasiones muy beneficiosas para individuos que cuentan con una gran cantidad de deuda. Considere esto: un plan de consolidación de deuda significa que usted se mantendrá en deuda por varios años más. Esto a su vez significa que estará pagando intereses en sus obligaciones pasadas todo el tiempo. En contraste, un apropiado y comprehensivo Capítulo 7 de quiebras puede eliminar sus deudas no aseguradas y otras deudas descargables tan pronto como dentro de seis meses a un año.

Mientras que cada situación es única y debe ser evaluada en sus propios méritos, si está considerando una consolidación de deuda debe también considerar explorar la quiebra. Trabajar con un abogado experto en quiebras puede ayudarle a comparar y contrastar la posible disposición de una quiebra, consolidación de deudas, o cualquier otro acercamiento de deuda de tarjeta de crédito significativa.

¿Cualificaré para Un Capítulo 7 de Quiebras para Eliminar Deuda de Tarjeta de Crédito?

Algunas personas no exploran si el Capítulo 7 de quiebras es la opción correcta para eliminar sus deudas de tarjeta de crédito porque tienen muchas preguntas sobre el proceso legal. Sin embargo, un experimentado abogado de quiebra de California puede ayudar a los individuos a comprender si su situación les permitirá cualificar para un descargo de Capítulo 7 de quiebras.

Para comenzar, un abogado de quiebras usualmente preguntará si ha presentado una quiebra anteriormente y si ha recibido un descargo de deuda bien sea mediante un proceso de Capítulo 7 o un Capítulo 13. Aunque no existe una barrera específica sobre presentar una quiebra múltiples veces durante una vida, si ha recibido un descargo previo necesitará esperar que haya transcurrido una cantidad de tiempo suficiente para recibir un descargo subsiguiente. Por ejemplo, los individuos a los cuales le fue concedido un descargo bajo el Capítulo 7 de quiebras deben esperar un periodo de 8 años antes de que él o ella puedan cualificar para un segundo descargo de deuda.

Pasando la Prueba de Medios de Capítulo 7 para Eliminar Deuda

Aparte de las preguntas sobre presentaciones de quiebra previas, un abogado de quiebras posiblemente le preguntará sobre su ingreso familiar. Esto es debido a los cambios en la ley de quiebras que fueron introducidos como parte de los esfuerzos de reforma del 2005. Por tanto, su nivel de ingreso será utilizado para determinar si puede satisfacer la prueba de medios del Capítulo 7. La prueba de medios tiene la intención de eliminar a individuos que cuentan con ingreso disponible significativo quienes podrían repagar sus deudas a través de una quiebra de Capítulo 13 u otros medios.

El primer paso de la prueba de medios involucra comparar su ingreso con la media para su área y tamaño familiar. Si su ingreso es menor que la media, cualifica automáticamente para una quiebra de Capítulo 7 sin entrar en un análisis adicional. Por ejemplo, basado en la información de ingreso de la media del 2016, una familia de cuatro puede cualificar inmediatamente para una quiebra de Capítulo 7 cuando el ingreso familiar sobre los pasados seis meses es menos de $41,506 (83,012 en ingreso anualmente). Una familia de dos puede cualificar para una quiebra de Capítulo 7 cuando su ingreso es menos de $34,685 sobre los seis meses previos ($69, 370 anualmente). Estos valores son actualizados cada año para mantenerse al corriente con la inflación.

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Si no pasa el primer paso de la prueba de medios, podría aún cualificar para un Capítulo 7 de quiebra sobre la base de ingreso mínimo disponible. El ingreso disponible es el dinero con el que cuenta luego de pagar sus cuentas y otros gastos del hogar y obligaciones. Aún cuando no pueda cualificar para un Capítulo 7 de quiebra, el Capítulo 13 provee una opción favorable para individuos con deuda significativa. Mientras que el proceso es menos oportuno, existen ciertas ventajas que no están disponibles en una consolidación de deuda o incluso en el Capítulo 7 de quiebras.

Trabaje con Un Abogado de Quiebras de Sacramento Si Cuenta Con Mucha Deuda de Tarjeta de Crédito

Si está preocupado sobre una inhabilidad de cumplir con sus pagos de tarjeta de crédito, escatima en necesidades solo para pagar intereses, o experimenta otros signos de estrés financiero, los abogados de Nuestro Grupo de Quiebras pueden ayudar. Para discutir cómo puede utilizar la quiebra para atender deuda de tarjetas de crédito, deudas médicas, y otras deudas de altas tasas de interés, llame a Nuestro Grupo de Quiebras al 1-800-920-5351. Las consultas de quiebra iniciales son gratuitas y confidenciales. Contamos con oficinas convenientemente localizadas en el área de Sacramento, en Folsom, y en Roseville, California.

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