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¿Puede una Quiebra Ayudarme a Deshacerme de una Segunda o Tercera Hipoteca en Mi Hogar?

La crisis financiera del 2007 puede haberse ido hace ya mucho tiempo y la economía puede estar lentamente recuperándose, pero eso no significa que todas las cicatrices de ese difícil momento han sanado. Por ejemplo, en los días antes de la Gran Recesión, un número de dueños de negocio tomaron prestado en contra del valor de liquidez de sus hogares, tomando una segunda e inclusive una tercera hipoteca. Es también posible que siguiendo la recesión, los dueños de hogar hayan tomado préstamos adicionales respaldados por el valor de su hogar.

Sin embargo, los reveses financieros pueden ocurrir por una variedad de razones. Quizá la pérdida del empleo, una emergencia médica, o la presencia de una incapacidad causaron el problema financiero. No importa las razones de su deuda, las personas típicamente quieren soluciones para sus problemas de deuda. Los abogados de quiebras de Nuestro Grupo de Quiebra puede trabajar con usted para explorar soluciones potenciales a su deuda. Para programar una consulta confidencial sin obligaciones llame al 1-800-920-5351 hoy.

¿Capítulo 7 de Quiebras o Capítulo 13 de Quiebras?

Las dos formas principales de quiebras de consumidor con el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de quiebras. El Capítulo 7 de quiebras es en ocasiones referido como la quiebra directa. Bajo un plan de Capítulo 13, la propiedad no exenta que le pertenece puede ser vendida por un administrador para aumentar las ganancias y satisfacer a los acreedores. Sin embargo, las exenciones de quiebra, lo que significa la propiedad que puede retener, son bastante robustas en California. Así que aún cuando tome usted la ruta del Capítulo 7, usted debe ser capaz de retener una gran parte de su propiedad y activos. Además, al otorgarse un descargo por la corte, su deuda no asegurada es eliminada.

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Aún, con una segunda o tercera hipoteca, hay una gran posibilidad de que tenga liquidez significativa en su hogar en exceso de los límites de exención de la quiebra. Mientras que negociar con un prestamista es siempre una opción, asumamos que esto ha fallado y que el prestamista no está dispuesto a llegar a un acuerdo fuera de la quiebra. El último gol es mantener su hogar. En este caso, un plan de pago de Capítulo 13 podría ser la opción correcta para usted.

El plan de pago a través del Capítulo 13 de quiebras típicamente le permite mantener su propiedad asegurada, incluyendo hogar o auto. Aunque el plan si requiere más tiempo para satisfacer el mismo – ya que puede correr por 3 a cinco años – el Capítulo 13 sí provee herramientas poderosas para la eliminación de deudas. Una de estas potenciales herramientas es la remoción de gravamen.

Comprendiendo el Poder de Remoción de Gravamen del Capítulo 13

Si tiene múltiples hipotecas en su hogar, la remoción de gravamen puede ayudar. La remoción de gravamen significa que en ciertos casos, préstamos menores como una segunda o tercera hipoteca pueden ser removidos de su hogar y reclasificados como préstamos no asegurados. La remoción de gravamen se encuentra disponible solamente cuando el valor de su hogar es menor que el principal, o hipoteca senior. Muchas personas describen esta situación como el dueño de propiedad estando “bajo el agua.”

Para ilustrarlo, imagine que usted tiene un hogar que tiene un valor de $250,000. Cuando compró usted el hogar, tenía un valor significativamente mayor, así que tomó una hipoteca de $300,000. Bajo estos hechos, podría remover la segunda hipoteca y tratarla como una deuda no asegurada. Como la deuda no asegurada recibe la prioridad de repago menor bajo un plan de Capítulo 13, podría realizar ahorros significativos.

Sin embargo, bajo los mismo hechos, si el valor del hogar aumenta a $300,001, entonces no podría remover el segundo gravamen. Si tiene una tercera o inclusive una cuarta hipoteca, podría ser posible remover estos gravámenes, pero estos escenarios son menos comunes que una segunda hipoteca.

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Explore sus Opciones para Manejar una Segunda o Tercera Hipoteca con Abogados de Quiebra Experimentados

 Ya que alcanzar ciertos acuerdos con los acreedores puede tener efectos significativos en su deuda, es sabio dejar las negociaciones con los prestamistas a un profesional. Por ejemplo, es posible reafirma una deuda y volverse legalmente responsable por ella nuevamente, aun si estuvo previamente fuera del periodo estatutario de colección. Pero, si ha intentado negociar sin éxito con los acreedores, estos podrían volverse más responsivos ante un abogado de quiebras porque contratar a un abogado de quiebra puede demostrar que usted luchará seriamente en contra de su deuda. En este punto, ellos podrían darse cuenta de los costos de presentación de quiebra, incluyendo la posibilidad de que puedan recibir significativamente menos que el valor del préstamo.

Si está buscando maneras de lidiar con deuda incluyendo una segunda o tercera hipoteca, contacte a los abogados de Nuestro Grupo de Quiebras hoy. Para programar una consulta confidencial, y sin obligaciones para discutir cómo la quiebra puede trabajar para usted, llame al 1-800-920-5351 o contáctenos en línea hoy.

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