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Abogados del Condado de Placer, CA de Quiebras de Emergencia para Detener una Ejecución

Caer en atrasos significativos sobre su hipoteca y otras cuentas podría inducir el temor de una ejecución. Si usted ya ha recibido una Notificación de Atraso, entonces sus miedos pueden haberse tornado en una realidad. La ejecución de un hogar es una experiencia difícil y de dura prueba para los dueños de hogar. Trabajamos fuertemente para comprar y mantener nuestros hogares. Además, desarrollamos un apego significativo a través de las memorias que creamos. Descubrir que somos sujetos de una ejecución es a menudo fuente de depresión y coraje. En algunos casos, sin embargo, la ejecución puede detenerse a través de una negociación o a través de un proceso de quiebra.

Los abogados de quiebra de Nuestro Grupo de Quiebra pueden trabajar con los dueños de hogar para encontrar estrategias potencialmente efectivas para detener una ejecución de hogar. Esto podría incluir la quiebra u otra acción legal e incluso métodos no legales incluyendo trabajar con sus acreedores. Si está preocupado acerca de la pérdida de su hogar debido a una ejecución, programe una consulta gratuita y confidencial en Nuestro Grupo de Quiebras llamando hoy al 1-800-920-5351.

Comprendiendo el Proceso de Ejecución de California y Que No Es Demasiado Tarde para Detener una Ejecución

Generalmente existen dos caminos sobre los cuales puede proceder una ejecución. Los individuos que han comenzado a investigar este asunto probablemente se crucen con los términos ejecución judicial y ejecución no judicial. Una ejecución judicial significa que el banco o compañía hipotecaria debe acudir ante un juez para obtener aprobación para comenzar con el proceso de ejecución. Una ejecución no judicial es probablemente descrita y permitida en los documentos de hipoteca que usted firmó al momento de la compra de su hogar. En California, las ejecuciones proceden por la vía no judicial.

El proceso de ejecución comienza cuando el dueño de hogar recibe una Notificación de Atraso de parte de la compañía hipotecaria. Esta notificación de atraso no aparecerá de la noche a la mañana y típicamente requerirá que el dueño de hogar caiga en varios meses de atraso en su hipoteca antes de que comiencen los procedimientos de ejecución. Al recibo de la Notificación de Atraso, comienza un periodo de 3 meses en donde la compañía hipotecaria no puede tomar acciones adicionales en cuanto a la venta de ejecución. Una vez pasada esa ventana de tiempo, el tenedor hipotecario puede programar una venta de ejecución. Sin embargo, tienen que pasar tres semanas completas o 21 días antes de que pueda llevarse a cabo una venta. Como puede ver, aún cuando haya recibido Notificación de Atraso, podría haber tiempo para tomar acción siempre que no se retrase.

¿Debería Considerar un Capítulo 7 o Capítulo 13 para Detener la Ejecución de Mi Hogar?

Al escuchar que la quiebra podría ofrecer una solución a las preocupaciones de ejecución, las personas se vuelven comprensiblemente atentas y quieren conocer acerca de qué forma de quiebra es más adecuada para detener la ejecución. Aunque la quiebra no es la solución para todos, es una importante herramienta que puede ser utilizada para detener una ejecución. Generalmente, la mayoría de los consumidores están al tanto del hecho que un Capítulo 7 y Capítulo 13 son una de las formas principales de quiebra, pero quizá no comprenden por completo los detalles exactos de cada uno.

Aunque el Capítulo 7 es muy efectivo manejando deudas no aseguradas, no es particularmente efectivo manejando una ejecución en todas las circunstancias. El Capítulo 7 es extremadamente adecuado para manejar y descargar deudas de tarjetas de crédito. Así que, si usted cuenta con deudas significativas de tarjeta de crédito y su hogar está suficientemente protegido por las exenciones de quiebra de California, entonces el Capítulo 7 de quiebras puede ser una opción. Para aquellos en donde la liquidez en el hogar no está suficientemente protegida, el prestador no está dispuesto a negociar, o la “prueba de medios” del dueño de hogar queda fuera del Capítulo 7, el Capítulo 13 podría ser una opción más viable.

Bajo el Capítulo 13, un individuo desarrolla un plan de pago de tres a cinco años con su abogado(a). Con este plan de pago el individuo generalmente puede mantener la propiedad que desea retener y renunciar a la propiedad que él o ella no desean retener. Uno debe pagar de vuelta la deudas que están en atrasos, en conjunto con los pagos corrientes en la hipoteca y otras cuentas. Por tanto, seguir un plan de Capítulo 13 requiere una gran cantidad de disciplina. Aún así, si el individuo puede completar el plan exitosamente, él o ella serán provistos con un nuevo comienzo financiero.

El Capítulo 13 Puede Asistir con Hogares En Donde Existen Segundas y Terceras Hipotecas

El Capítulo 13 tiene una característica única que no se encuentra en el Capítulo 7 conocido como remoción de gravamen. Si la disminución en el valor de un hogar ha ocurrido o si hay liquidez insuficiente, el Capítulo 13 puede remover ciertas hipotecas menores como deudas aseguradas. La fecha es reclasificada como una deuda no asegurada, la cual recibe la menor prioridad de repago bajo el Capítulo 13 del código de quiebra. Esto puede llevar a significativos ahorros para los dueños de hogar mientras protege sus hogares de una ejecución.

Nuestro Equipo de Quiebras Lucha para Proteger Su Hogar de Una Ejecución

Si está enfrentando una ejecución de hogar en Roseville o el Condado de Placer, los abogados de Nuestro Grupo de Quiebras puede luchar para proteger su hogar. Para programar una consulta gratuita y confidencial, llame hoy a Nuestro Grupo de Quiebras l 1-800-920-5351.

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